Как правильно вести семейный бюджет, реальные советы

Содержание:

Принципы ведения таблицы

Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:

  • в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
  • в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
  • в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.

Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы. Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги. А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.

Принципы составления и ведения таблицы:

  1. Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
  2. Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У меня так было, и я, к сожалению, перестала вести таблицу. Делала я это вручную, и просто не хватило терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Потом я подготовила для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. Ею пользуюсь уже несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже я дам вам этот вариант для примера.
  3. Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
  4. Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью. Например, моя младшая дочь ищет заранее аргументы, почему я должна запланировать покупку ей нового наряда, а старшая убеждает ее, что такое она даже не наденет, потому что уже немодно.

Семейный бюджет: виды

Семейный бюджет имеет три основных вида и каждому из них присущи свои особенности, достоинства и недостатки:

  1. Общий. Супруги складывают вместе свои заработные платы. Средства используются для оплаты по счетам и для личных нужд. Основным минусом подобного вида бюджета является то, что нет возможности сделать неожиданный сюрприз или подарок для второй половины. Кроме того, могут возникнуть споры и неприятные моменты в случае, если доходы супругов сильно отличаются.
  2. Смешанный. Этот вариант является наиболее оптимальным в том случае, если заработная плата мужа и жены сильно отличаются. В этом случае семейный бюджет формируется очень просто, а именно каждый из супругов отдаёт равные суммы.
  3. Раздельный. Суть этого вида заключается в том, что все траты семьи делятся пополам. Средства, которые остаются, супруги тратят на своё личное усмотрение. Недостатком раздельного ведения семейного бюджета является невозможность запланировать крупные покупки.

8 золотых правил как вести учет семейного бюджета

  1. Назначьте ответственного за ведение бюджета

В некоторых семьях практикуется совместный бюджет, в других муж и жена распоряжаются зарплатой самостоятельно. Но даже в этом случае часть денег нужно будет отдавать на общие расходы, и кому-то придётся следить, чтобы все счета оплачивались вовремя, а отложенное не тратилось на ерунду. Кто должен вести семейный бюджет, супругам лучше решить самим. Обычно эта задача поручается более дисциплинированному и ответственному человеку.

  1. Минимум 10% от доходов откладывайте в семейный бюджет

Не держите заначку под рукой, чтобы не возникало желания её потратить. Лучший способ накопить денег – открыть счёт в банке и переводить туда какую-то сумму с каждой зарплаты.

Если, к примеру, совокупный доход пары составляет 70 тысяч рублей в месяц, и 10 % от него перечисляется на счёт, через год там будет как минимум 84 тысячи рублей (плюс процент от банка). Эту сумму можно увеличить, если откладывать все внезапные поступления в виде премий или подарков.

Ставьте цели, это важно

Мало кто умеет копить просто так. Чтобы откладывать как можно больше денег, нужно понимать, зачем вам это нужно.

Первое, о чём стоит подумать – формирование финансовой подушки безопасности, это примерно три ваших оклада. Столько желательно иметь в запасе на случай непредвиденных ситуаций, таких как болезнь или увольнение с работы

Достигнув этой цели, переходите к чему-то важному лично для вас: копите на покупки машины, ипотеку или поездку на острова

  1. Откройте совместный счёт

Вести семейный бюджет куда легче при наличии общего счёта. Там вы сможете собирать деньги на оплату счетов, покупку еды и крупные совместные приобретения. Это поможет избежать глупых ситуаций, когда каждый из супругов думал, что за квартиру должен заплатить другой. К тому же, не будет никаких взаимных претензий: получив зарплату, каждый будет переводить оговоренную сумму на общий счёт, 10 % откладывать в копилку, а остальное тратить по своему усмотрению.

  1. Узнайте, на что тратятся ваши деньги

Приучите себя обращать внимание, сколько денег вы потратили и на что. Учёт затрат можно вести разными способами, например, в мобильном приложении вашего банка или в специальной программе для финансового планирования

Так вы сможете выявить основные статьи расходов и найти возможности для экономии.

Не забывайте и о мелких тратах. Зачастую из покупок, которые мы считаем несущественными, в итоге складывается весьма крупная сумма. Допустим, вечером вы решили поехать домой на такси, потому что была очень плохая погода. На следующий день вы пообедали в кафе вместо того, чтобы взять еду из дома. На выходных вам стало лень готовить и вы заказали две пиццы. В первом и во втором случае вы потратили 300 рублей, в третьем – 1500. По отдельности эти цифры кажутся небольшими, а в целом это больше двух тысяч за одну неделю. И эти деньги вполне могли остаться при вас.

Ответственное отношение к деньгам – это не талант, а навык, который при желании можно выработать.

  1. Составьте финансовый план

О большинстве расходов нам, как правило, известно заранее. Включите предполагаемые траты в свой план и начинайте собирать деньги заранее. Например, если в октябре, ноябре и декабре откладывать по 3300 рублей, то к Новому году у вас будет порядка 10 тысяч на подарки. Если этого не сделать, то в нужный момент денег может не хватить. А если повезёт и перед праздником вам выдадут премию, вы сможете существенно пополнить свою копилку.

  1. Не откладывайте оплату счетов на потом

Увы, быть взрослым и ответственным человеком не всегда легко. Нужно регулярно и в срок перечислять деньги за коммунальные услуги, вносить платежи по кредитам и т. д. Практически всегда несоблюдение сроков приводит к дополнительным затратам.

  1. Рассчитайте бюджет на день

Подсчитайте, какую часть вашего дохода вы тратите на обязательные выплаты, еду, проезд и т. д. Оставшуюся сумму поделите на количество дней в месяце. Результат покажет, сколько вы можете потратить в течение одного дня. Если сегодня уложиться в лимит не получилось – ограничьте затраты завтра.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

  • ежедневная запись всех поступлений и расходов;
  • распределение затрат на категории и подкатегории;
  • подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
  • делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

  • накопление денег на отпуск,
  • покупка нового холодильника,
  • подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Ведение отчета

Нужно заранее планировать покупки на месяц, для этого нужно составить и спланировать семейный бюджет. Для его составления понадобиться отдельная тетрадь, в которую будут записываться все расходы семьи и доход. Это очень похоже на ведение баланса. Расходы нужно записывать ежедневно, чтобы точно знать, куда были потрачены деньги.

В графу расходов будет входить несколько видов статей, в которых записывается затраты по обязательным ежемесячным платежам.

Это:

  1. квартплата,
  2. налоги,
  3. кредиты,
  4. и другие фиксированные расходы которые человек должен платить каждый месяц.

-Так же к расходам записываются денежные средства, которые были потрачены на детей.

-Отдельной статьей идут личные траты, которые делает каждый член семьи и общие затраты на всю семью.

Итак, должно получиться четыре статьи расходов. Конечно, со временем они могут быть изменены и дополнены.

После составление баланса, будет видно остаток средств, которые будут оставаться на конец месяца. Может получиться такая ситуация, что расходы превысят доходы.

Следовательно, семья будет занимать денежные средства или брать кредиты. Вот этого делать не рекомендуется. Лучше сократить свои расходы.

Опросы

Виды семейного бюджета

Если на государственном уровне и на уровне предприятий бюджет контролируется благодаря четким и однозначным решениям, в семье осуществить это бывает не так-то просто. Вопросы, касаемые распределения материальных благ и оценки приоритетов – порой довольно сложные и трудноразрешимые. Взаимопонимание между членами семьи может быть нарушено, особенно, если их вклад в семейный бюджет неравнозначен.

Выделяют 3 основных типа семейного бюджета, которые чаще всего используются на практике.

Совместный

Принятие решений по их распределению может быть совместным, может выноситься на обсуждение (семейный совет), или окончательное решение может выносить глава семьи.

Важно то, что при таком подходе учитываются интересы каждого, и каждый вправе высказать свою точку зрения. Основа совместного бюджета – это доверие и сплоченность семьи, взаимная ответственность и умение находить компромиссное решение

Совместно-раздельный (долевой)

Согласно такому плану, основные расходы на поддержание жизни семьи справедливо распределяются между супругами. При незначительной разнице в зарплатах сумма может быть поделена поровну, или же каждый покрывает свою долю. Оставшиеся деньги можно тратить по собственному усмотрению и без отчета, в том числе самостоятельно планировать покупки или откладывать какую-то часть денег на будущее.

Ведение долевого бюджета во многом делает совместную жизнь выгодной, поскольку значительно облегчает груз финансовых обязательств. Вдобавок такой подход практически исключает спорные вопросы, которые часто возникают при ведении совместного бюджета: большие проблемы решаются совместно, а в мелочах каждый может обеспечить себя сам.

Раздельный

Например, если один из супругов желает помогать родственникам, занимается благотворительностью, имеет дорогостоящее хобби и не хочет посвящать в свои дела домашних – раздельный бюджет подойдет как нельзя лучше. Такой подход пропагандируют как современный, учитывающий интересы личности и свободу выбора.

Но самом деле при ведении раздельного бюджета в семье может возникнуть еще больше хаоса и недопонимания – такая ситуация хуже поддается контролю. Поэтому раздельного бюджета в чистом виде практически невозможно встретить – все равно вступают в силу какие-то договоренности в силу специфики семейных отношений (я плачу за квартиру, ты – за еду, или – ты не работаешь, но я тебе даю деньги – делай с ними, что хочешь).

Из плюсов многие отмечают возможность не отчитываться перед супругом или супругой, планировать собственное будущее без необходимости лезть в кошелек второй половины.

Кстати, к раздельному бюджету часто прибегают при отсутствии общих финансовых обязательств. В этом случае этот вариант дает гораздо больше преимуществ.

Тип бюджета и модель отношений

Осознанное управление деньгами позволяет избежать многих неприятных ситуаций. Бывает, что близкие люди не смогли договориться, не сошлись во мнениях или просто не спросили друг у друга. Тип бюджета должен устанавливать определенные правила, которых нужно придерживаться всегда.

Интересный вариант классификации типов семейного бюджета можно предложить, исходя из того, кто в семье обычно управляет финансами:

  • матриархат – женщина берет на себя основные обязанности по распределению финансов семьи, принимает решения и управляет бюджетом;
  • патриархат – мужчина как главный добытчик самостоятельно контролирует бюджет, обеспечивает потребности семьи и планирует расходы;
  • разделение обязанностей – расходы по ведению домашнего хозяйства оплачиваются поровну или по договоренности;
  • независимое управление – бюджет у каждого свой, остальное по договоренности;
  • партнерство – супруги распоряжаются деньгами семьи на равных правах и имеют общий доступ.

Подробная инструкция по планированию семейного бюджета

Отслеживание семейных трат, а также вашего дохода — работа не скучная и не трудная, как вы, возможно, считали. Можно найти компьютерную программу или приложение на смартфон, с помощью которых вы сможете легко и быстро составить план бюджета и следовать ему.

  • Возьмите блокнот и карандаш. Это самое простое, что можно сделать, чтобы контролировать расходы семейного бюджета.
  • Сделайте таблицу в специальной программе «Эксель», чтобы было удобнее отслеживать, на что вы тратите заработанные средства.
  • Установите приложение на телефон — с его помощью вы сможете сразу же вносить расходы семейного бюджета в память. Главное подобрать наиболее удобное для вас приложение. Например, «Дребеденьги», Coinkeeper — подходящие утилиты, чтобы отслеживать семейные траты.

Как отследить расходы семейного бюджета на месяц? Воспользуйтесь нашим руководством.

Шаг 1. Определите цель.

Тратить меньше, если у вас нет цели, не получится. Скупой человек и тот, кто планирует траты, — разные люди. Поставьте перед собой цель и старайтесь не расходовать деньги на ненужные вещи. Например, в краткосрочной перспективе вашей целью может стать покупка нового телефона либо погашение кредита. Среднесрочная цель — новая машина, путешествие. В долгосрочной перспективе — планирование жизни на пенсии, выплата ипотечного кредита, оплата образования сына или дочери.

Важно! Ваши цели должны быть реальными, а доходы — точно просчитаны. Шаг 2

Определяем доходы и затраты вашей семьи

Шаг 2. Определяем доходы и затраты вашей семьи.

Для этого обращаемся к структуре бюджета. Прежде всего запишите, из чего складываются ваши доходы. Это может быть зарплата, пенсионные выплаты, пособия, дополнительный заработок и так далее. Затем записываем все затраты

Платежи подразделите на временные и постоянные, отметьте их в табличке семейного бюджета, принимая во внимание ваш личный опыт

Обратите внимание: необходимо учесть, сколько человек в вашей семье, где вы живете, какие потребности есть у вас и у ваших детей. Подумайте, возможно придется добавить категории затрат, чтобы сделать табличку детализированной

Обычно семейные доходы складываются из:

  • заработной платы мужа;
  • зарплаты жены;
  • процентов по банковскому вкладу;
  • пенсионных выплат;
  • пособий;
  • дополнительного заработка, к примеру, на удаленной работе.

Затраты бывают постоянными, которые не меняются:

  • налоговые выплаты;
  • оформление страховки (квартиры, машины, здоровья);
  • оплата сотовой связи, интернета и так далее.

Не забывайте про 10–20 %, эту сумму нужно откладывать, чтобы она послужила в качестве финансовой подушки, если произойдет чрезвычайная ситуация.

Переменные траты включают в себя:

  • покупку продуктов питания;
  • лечение;
  • ремонт автомобиля;
  • покупку обуви и одежды;
  • коммунальные платежи;
  • личные расходы мужа и жены, которые необходимо просчитывать отдельно;
  • приобретение презентов на праздники;
  • оплату детского садика;
  • походы в кино, на выставки и тому подобное;
  • траты на ребенка.

Учитывайте пожелания членов вашей семьи, чтобы скорректировать перечень, расширить его, увеличить траты или объединить статьи затрат семейного бюджета.

Шаг 3. Контролируйте, сколько вы потратили за месяц.

Конечно, нелегко сразу же сделать таблицу расходов семейного бюджета, ведь нужно знать, на что вы тратите деньги. Для этого потребуется время — 30–60 дней. Регулярно записывайте в табличку «Эксель» траты, внося корректировки.

Это необходимо для того, чтобы ясно видеть, сколько денег вы расходуете. Зная это, в последующем можно будет управлять бюджетом.

Шаг 4. Решите, что вам действительно необходимо, а от чего можно отказаться.

После того как вы начнете фиксировать, на что тратите деньги, то поймете, что крупные суммы уходят на покупку того, что вам не нужно. Траты, которых нет в вашем плане и которые вы совершаете, поддавшись сиюминутному желанию, расходуют ваш бюджет. Поэтому, если ваша заработная плата небольшая, 2–4 потраченные тысячи серьезно ударят по бюджету.

Не стоит приобретать вещь, если она вам не нужна. Дайте себе время подумать. Спустя пару недель вы поймете, что можете обойтись без этой покупки. Если же нет, то смело совершайте покупку.

Рекомендация: снимите деньги с кредитки или зарплатой карточки. Чтобы тратить меньше, рассчитывайтесь наличкой. Ведь если вы держите бумажные деньги в руках, вам будет сложнее потратить их, чем виртуальную сумму.

Виды семейного бюджета: выбираем подходящий

Совместный бюджет

Это один из наиболее распространенных форм распределения семейного дохода. Для многих супругов совместный бюджет является показателем доверия и любви. Вступая в брак, люди действительно становятся одним целым, имея общее жилье, общих детей, общие деньги.

Суть данного бюджета проста – доходы обоих супругов складываются в совместную копилку. Распределение финансов происходит с участием всех членов семьи.

Преимущества:

  • способствует ощущению доверия между супругами;
  • позволяет избежать вопроса в семье: «Кто больше зарабатывает?»;
  • позволяет правильно планировать расходы.

Недостатки:

  • если супруги не хотят идти на компромисс, им будет достаточно сложно распределять совместный бюджет;
  • может возникнуть следующая проблема: нельзя выделить из этих денег средства для подарка, сюрприза так, чтобы это не заметила другая ваша половинка.
  • может случится и такое, что однажды ваш супруг поймет, что идея «каждому по потребностям» не очень справедлива, ведь количество женский потребностей и желаний иногда поражает даже нас самих.

Раздельный бюджет

Данная форма распределения денег весьма распространена в Европе. Суть заключается в том, что и муж, и жена распоряжаются своими доходами по собственному усмотрению. Раздельный бюджет возник в результате того, что женщины стремились во что бы то ни стало обрести финансовую независимость от мужчин.

Но кто платит за коммунальные услуги, кто покупает еду, если супруги тратят деньги как хотят? На самом деле, половина суммы обычно вносится в общую кассу – как мужем, так и женой. А вот остальная часть дохода расходуется по усмотрению его владельца.

Преимущества:

  • финансовая независимость;
  • можно накопить больше денег, если один из супругов умеет это делать;
  • возможность делать частые сюрпризы своему любимому человеку;
  • отлично действует на транжир, которые могут научиться планировать свой бюджет.

Недостатки:

  • может вызвать подозрение и недоверие со стороны супруга или супруги из-за того, на что именно он или она тратят свои средства;
  • трудно представить такой бюджет, если один из супругов временно не работает.

Совместно-раздельный бюджет

Данная форма распределения доходов является чем-то средним между первым и вторым вариантом. В этом случае происходит расчет семейных доходов за месяц, затем из общей суммы вычитываются расходы, а оставшаяся сумма делится пополам.

Преимущества:

  • каждый из супругов имеет определенную финансовую независимость;
  • решается проблема личных увлечений мужа или жены без нанесения ущерба общему бюджету;
  • каждый чувствует личную ответственность за потраченные деньги.

Недостатки:

  • может возникнуть обида, если один из супругов зарабатывает во много раз больше другого;
  • такой бюджет не подходит для тех, кто любит транжирить направо и налево свои деньги.

В любом случае, семейный бюджет должен приниматься обоими супругами после тщательного обсуждения и поиска компромисса как с одной, так и с другой стороны.

Отзывы

Оформить вклад в банках Тюмени

Вклад – простой банковский продукт, который позволяет сохранить деньги. Распространенность депозитов связана с многочисленными преимуществами банковских предложений. Однако при выборе необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые банками.

Виды вкладов в Тюмени

При выборе депозита многих клиентов интересует именно выгода вклада. Предложения характеризуются следующими аспектами:

  1. Высокой процентной ставкой до 7.2% годовых.
  2. Капитализацией — предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита.
  3. Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от полугода до года.
  4. Валютой. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента.

Какие вклады можно открыть в банках Тюмени?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие виды предложений, как:

  1. Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
  2. Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие % среди срочных вкладов. Такие вклады без возможности частичного снятия или пополнения.
  3. Накопительные. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
  4. До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентами. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
  5. С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым % и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.

Где открыть вклад для физических лиц в Тюмени

Для безопасности лучше открыть вклад в банке Тюмени с хорошей репутацией, например, в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке. Банки Тюмени предлагают различные варианты вкладов. Оформление депозита позволяет получить стабильный доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи.

Архитектурное решение

Своевременно оплачивайте счета и долги

Помните, что важно платить вовремя: счета, кредиты,
рассрочки, долги друзьям. Если хотите чистую кредитную историю, избежать
огромных штрафов и позора, лучше не затягивайте с этим и первым делом
оплачивайте счета и долги

Лучше всего не брать долгов совсем, но в реальности далеко
не всегда это удается сделать. Если срочно понадобилась техника, мебель или
другая дорогостоящая вещь, где без кредита никак, лучше ознакомиться с
предложениями разных банков, а не брать сразу без анализа.

Какие изменения ждут участников НИС в 2016 году

Навигация

Виды бюджета в семье

В зависимости от сложившихся в семье отношений, а также уровня дохода каждого члена, выбирается подходящий вид СБ. Кстати, всего их четыре.

Общий

Самый популярный способ ведения семейного бюджета. Основное отличие от других в том, что при проведении расчётов учитываются доходы и расходы каждого.

Плюсы общего семейного бюджета вполне очевидны: супруги меньше ссорятся, решения принимаются вместе, ну а тот, кто получает меньше денег, не чувствует себя ущемлённым.

Конечно, не стоит забывать и о минусах. Например, не каждый психологически готов к тому, чтобы разделить свои деньги с кем-то другим. Особенно остро это может проявляться у молодоженов. Однако, со временем такая проблема сходит на нет.

Раздельный

Этот вариант подходит для тех семей, у которых один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой. При раздельном ведении бюджета каждый имеет собственные деньги и не просит другого помочь.

Есть и сложности. Например, если потребуется крупная покупка, необходимо заранее договариваться о том, кто сколько сможет отложить на её приобретение. Вариант не плохой если семья не будет считать это поводом для конфликта и знает, как грамотно управлять личными финансами.

Смешанный

В случае смешанного ведения бюджета члены семьи предварительно договариваются о том, кто сколько денег сможет внести в общую «копилку». Это может быть конкретная сумма или определённый процент от заработной платы.

Смешанный вариант ведения СБ даёт возможность каждому иметь собственные средства, но в то же время участвовать в общем ведении домашнего хозяйства и планировании трат.

Для одного человека

Единоличное ведение СБ подразумевает, что деньгами распоряжается только один член семьи. Именно он решает, что купить и куда поехать отдыхать. Такое возможно только при полном доверии или если человек живет один (например студент, переехавший в другой город).

Вам может быть интересно — «Как заработать в интернете новичку и не попасться при этом на развод?».

Раздельный семейный бюджет

Раздельный семейный бюджет предполагает, что никакого «общего котла» нет, каждый член семьи самостоятельно распоряжается своими доходами. Этот вид семейного бюджета пользуется большой популярностью в западных странах, где супруги традиционно привыкли чувствовать себя финансово независимыми друг от друга. В случае ведения раздельного семейного бюджета каждый из супругов самостоятельно оплачивает те семейные и личные расходы, которые считает нужным, при этом решения о крупных тратах (в суммах выше определенного предела, индивидуального для каждой семьи) могут приниматься супругами совместно.

Преимущества:

  • Супруги являются финансово независимыми друг от друга и потому не ссорятся по денежным вопросам;
  • Каждый из супругов сам распоряжается своими доходами, что проще, имеет возможность тратить на личные нужды столько, сколько считает необходимым.

Недостатки:

  • В случае, когда супруги (или один из супругов) склонны к расточительству и неразумному расходованию личных финансов, при таком способе ведения домашнего бюджета очень сложно создать накопления для совершения крупных покупок;
  • Могут возникнуть разногласия по поводу того, кто будет оплачивать общие семейные расходы или расходы на детей;
  • Этот тип семейного бюджета подойдет только семьям, в которых каждый из супругов имеет достаточный уровень доходов.

Анализ семейного бюджета

После того, как период, на который составлялся финансовый план, миновал, следует подвести итоги и посмотреть, каковы результаты. Необходимо ответить на следующие вопросы:

  1. Какие пункты плана потребовали дополнительных расходов? Чем это было вызвано?
  2. Удалось ли сэкономить и на чем?
  3. Увеличились ли необходимые траты за данный промежуток времени (например, мог произойти рост цен или стоимости услуг ЖКХ)?
  4. Были ли за этот период дополнительные доходы?

Подведя итоги, можно составить общую картину семейного бюджета в данный момент и наметить шаги по увеличению доходов в случае необходимости.

Единоличный семейный бюджет

При единоличном ведении бюджета все деньги семьи находятся в руках одного из супругов. Он ими распоряжается, составляет бюджет на месяц, но и несет полную ответственность. Данный способ чем-то схож с совместным бюджетом: доходы также складываются в один конверт, но тратить его может только один из супругов.

Основные принципы:

  • абсолютное доверие к тому, кто распоряжается деньгами;
  • на одного из супругов ложится полная ответственность за расходы;
  • дорогие покупки должны обговариваться заранее;
  • принцип открытости расходов.

Деньги находятся у более ответственного, грамотного или заведующего хозяйственной частью, обычно это жена. С другой стороны, вторая половина часто абсолютно не в курсе реальной финансовой ситуации в семье, стоимости коммунальных платежей, цен на продукты и т.д. Возникают ссоры на почве нехватки денег, сыплются обвинения в транжирстве и нежелании зарабатывать больше.

Еще один больной вопрос – карманные расходы. Когда один из супругов отдает все заработанное, у него не остается средств на собственные мелкие хотелки, подарки близким, возможность посидеть с друзьями или коллегами в кафе и прочие ситуации, когда необходимы собственные деньги. Отсюда всевозможные заначки и сокрытие доходов, которые могут привести к различным подозрениям и скандалам

Чтобы подобной проблемы не возникало, важно заранее обговорить сумму карманных денег, либо выделить для этого отдельный конверт «прочие расходы»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector