Обзор и сравнение лучших кредитных карт с кэшбэком

Райффайзенбанк в других городах

Типы карт и разница между ними

Дебетовая карта с кэшбэк

Дебетовая карта — это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Кредитная карта с кэшбэк

Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

Cash Back – кредитка до 300.000 рублей без справок

В Ситибанке есть похожий продукт – карточка с говорящим названием, которое раскрывает цель ее использования. Именно здесь вы сможете не просто воспользоваться недорогой кредиткой, но и получить возврат до 10% от суммы покупок.

Как начисляют:

• Первые 3 месяца с момента подписания договора вам дадут 10% за любые покупки (до 1000 бонусов в месяц);
• Потом 1% за все покупки;
• Если вы тратите от 10000 рублей ежемесячно, на размер вашего вознаграждения начислят еще 20%.

Можно хранить свои деньги на счету карточки. В первый год она будет бесплатная, со второго надо оплачивать по 950 рублей ежегодно. Дают лимит до 300000 изначально, но можно потом увеличить до 1000000 рублей.

Процентную ставку назначают от 10,9% до 32,9% в год. Можно перевести покупки в рассрочку. Льготный срок до 50 дней действует только на безналичные покупки. Получить кредитку можно с 22 лет, при наличии справки о доходах, она не требуется, если есть любой кредит в другом банке.

Недоставки

Снятие наличных дорого обходится – 4,9% от суммы, но не меньше 490 рублей. очень дорогое смс-информирование – по 89 руб. каждый месяц. Льготный период не распространяется на покупки, переведенные в рассрочку.

Отличный вариант для тех, кто хочет получить кредитку с потенциально высоким кредитным лимитом, с невысокой платой за обслуживание и транспортным приложением.

Навигация по записям

Opencard от банка Открытие с высоким кэшбэком

ФК Открытие активно распространяет кредитку, которая пользуется большой популярностью у его клиентов. Если вы часто совершаете расходы по карточке, то вы можете часть денег вернуть бонусами, и потратить их потом на возмещение 100% от ранее совершенных расходов. Как происходит начисление:

1. До 11% за покупки у партнеров.
2. 5% за покупки в онлайн и мобильном банке.
3. 1% за прочие покупки.

Максимально вернут до 3000 бонусов в месяц, вам нужно тратить не менее 100р. единоразово. Компенсировать можно расходы в размере не менее 1500 рублей. Вы можете также использовать бонусы на покупку билетов и бронирование отеля на партнерском сайте банка (скидка 20%).

Кредитуют на сумму от 20.000 до 500.000 рублей под ставку от 13,9% до 29,9% годовых. Есть беспроцентный срок до 55 дней. Минимальный платеж – 3% от размера долга, но не менее 500 рублей.

Претендовать на получение могут граждане, соответствующие определенным требованиям:

• Возраст от 21 до 75 лет;
• Текущий стаж – от 3 месяцев;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Подтверждение дохода, хотя бы косвенное.

Преимущества

Очень выгодная программа лояльности, по которой можно вернуть до 11% от своих покупок. Вы сами выбираете любимую категорию, по которой вам будет приходить повышенный возврат. Выгодно можно потратить на путешествия, купить билеты или забронировать отель со скидкой до 20%.

Недоставки

Обслуживание платное, нужно ежегодно оплачивать по 500 рублей. Если вы за год потратите от 10000 рублей и более, то плата за обслуживание вернется вам в виде бонусов. Большая комиссия за снятие наличных с пластика, 3,9%+390 руб.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: рейтинг на 2020 год

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком – вот то, что интересует наших читателей, которые хотят с максимальной выгодой для себя пользоваться кредиткой и деньгами на ней. Нередко именно наличие или отсутствие такой опции становится решающим фактором в выборе кредитных карт.

Мы предлагаем вам изучить ТОП-10 лучших кредитных карт, при использовании которых вы будете получать cash back:

Название карты	Размер лимита, руб.	Проценты, в год	Льготный период, дн.	Стоимость обслуживания, руб.
Тинькофф Платинум	До 700.000	От 0%	До 55	590
МТС Cashback	До 500.000	От 11,9%	До 111
УБРиР 240 дней без процентов	До 700.000	От 12%	До 240	0 — 7 188
Кредит Европа Банк Card Credit Plus	До 600.000	От 0%	До 55
Восточный Банк Кэшбэк	До 500.000	От 24%	До 56
Ситибанк Cash Back	До 300.000	От 10,9%	До 50	0 — 950
Совкомбанк Халва	До 350.000	От 0%	До 55	590
Яндекс.Плюс	До 500.000	От 11,99%	До 60	0 — 490
Ренессанс Кредит 365	До 300.000	От 23,9%	До 55	0-1188
Opencard от ФК Открытие	До 500.000	От 13,9%	До 55

Теперь мы можем перейти к более подробному описанию каждого продукта, с рассмотрением его положительных и отрицательных сторон. Каждое предложение обязательно нужно изучать с разных сторон, чтобы составить объективную оценку.

Оформить дебетовую карту с кэшбеком в России

Банковские карты с кэшбэком предоставляют владельцу возможность вернуть определенный процент от потраченной суммы на оплату товаров или услуг, а также получить скидку на покупки у партнеров банка.

За что можно получить возврат процентов?

Возврат части потраченных средств держатель карты может получить в виде денег или различных бонусов. К примеру, по картам для путешественников кэшбэк начисляется в виде миль, которые впоследствии можно использовать при оплате авиабилетов. Процент возврата зависит от выбранной категории и суммы покупки. В большинстве банков высокий кэшбэк предлагается только в рамках одной категории, а за оплату других покупок его размер составляет не более 1-2%.

Вернуть часть потраченных денег держатель карты может за оплату товаров или услуг в разных сферах:

• Развлечения и еда: оплата кафе, ресторанов, приобретение билетов на концерты, в кинотеатры и парки развлечений.
• Путешествия: покупка авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда автомобиля.
• Авто/мото: покупки на АЗС, обслуживание в автосервисах, оплата дорожных сборов и пошлин.
• Магазины: продуктовые супермаркеты, магазины одежды, косметики, детских товаров.

В некоторых случаях карты с кэшбэком не только позволяют вернуть часть потраченных денег, но и предоставляют дополнительные привилегии.

ТОП выгодных карт с кэшбэком

Наибольшую выгоду могут принести дебетовые карты с кэшбеком, начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием

Если вы часто расплачиваетесь картой, обратите внимание, в каких категориях вы чаще всего совершаете покупки и на какую сумму. В большинстве банков от суммы покупок зависит не только размер кэшбэка, но и возможность получить бесплатное годовое обслуживание карты

Самые выгодные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

• Сбербанк – «С большими бонусами»
• ВТБ – «Мультикарта»
• Росбанк – «#МожноВСЁ»

Карты с кэшбеком и процентами на остаток:

• УБРиР – «ПОРА»
• Тинькофф – Tinkoff Black
• Хоум Кредит Банк – «Польза»

Бесплатное обслуживание карты предоставляется при выполнении определенных условий.

Как оформить?

Дебетовую карту с кэшбэком могут оформить граждане РФ совершеннолетнего возраста. Это минимальные требования, которые действуют в большинстве банков. Дополнительные условия зависят от категории карты и действующего тарифа.

Подобрать выгодную карту с кэшбэком и подать заявку онлайн можно на нашем сайте:

1. Посмотрите список доступных вариантов и сравните их по значимым для вас параметрам.
2. Перейдите в карточку продукта, кликнув на название карты, чтобы узнать полную информацию.
3. Нажмите кнопку «Оформить карту» для подачи заявки в банк.

Сегодня в продуктовой линейке большинства банков представлено несколько вариантов дебетовых карт с кэшбэком. Для упрощения поиска вы можете воспользоваться специальной формой подбора дебетовой карты, указав тип платежной системы, размер процентов на остаток и наличие бонусов. Отобранные системой предложения можно отсортировать по нужным параметрам и сразу отправить заявку на оформление.

Дополнительная информация по дебетовым картам с кэшбэком в России

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной Застрахованы ли деньги на дебетовой карте С какого возраста выдают банковские карты

Газпромбанк Умная карта — С кешбэком или милями

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

• карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
• карта «Прибыль», Уралсиб;
• карта «ПОРА», УБРиР.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

В каждой из 4-х категорий дополнительно возвращается 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 5,5% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 5,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

• бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
• стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует выгодная программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

• до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
• до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1%).

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Абонентская плата

Кредитные карты с кэшбэком бывают трех разновидностей:

1. Бесплатные, то есть абонентская плата ноль рублей;
2. Бесплатные до первого нарушения, обычно у банка есть ряд условий по использованию (остаток на карте, траты в месяц), если их нарушить, то кредитка станет платной;
3. Платные, банк взимает абонентскую плату за использование.

Можно ошибочно подумать, что самый выгодный вариант – карта с нулевой абонентской платой, но это не так

Важно смотреть на полную картину, а не оценивать показатели отдельно друг от друга. Порой карточка может быть бесплатной, но кэшбэк низкий, поэтому брать ее нет смысла

Или наоборот, карта платная, но кэшбэк, процент по кредиту маленький, тогда эта карта выгодная.

Кредитная карта с кэшбэком с льготным периодом

Для вас важен длительный период без начисления процентов, чтобы не платить за использование кредитных средств? Тогда вам нужно выбирать кредитки, по которым действует максимальный беспроцентный срок.

Важно помнить, что даже во время грейс-периода при наличии задолженности нужно вносить ежемесячный платеж. А вот за проценты можно не беспокоиться – они не будут начисляться, а значит, есть возможность вернуть долг без переплаты

Обязательно спрашивайте у банковского представителя, на что распространяется грейс-период. Часто бывает так, что он действует только на безналичную оплату товаров и услуг в интернет или розничных магазинах. А за все прочие операции, вроде снятия наличности или денежных переводов надо платить высокую комиссию и проценты.

Карта	Лимит, руб.	Процентная ставка, в год	Льготный период, дн.
Zero	До 150.000	10%	До 1100
Халва	До 350.000	От 0% до 10%	До 1080
240 дней без процентов	До 700.000	От 17% до 55,9%	До 240
Универсальная (на сайте АТБ)	До 500.000	От 15% до 28%	До 120

Конечно же, беспроцентный срок до 1100 дней поражает воображение – это можно несколько лет не беспокоиться о переплате, и это действительно так. Но вместе с тем, по кредитке будет доступен очень скромный лимит, да и ставка будет не высока, а вот остальные тарифы заслуживают пристального внимания.

Например, стоимость обслуживания заявлена в пределах от 0 до 10950 рублей в год. Взимают по 30 рублей ежедневно в случае наличия задолженности. Из плюсов отметим бесплатное снятие наличных до 50.000 рублей в день и бесплатную доставку. Стать заемщиком можно в возрасте от 20 до 70 лет без справок.

Открытие «ЛУКОЙЛ» кредитная — Карта, чтобы заправляться за баллы

МТС Cashback

• Кредитный лимит – до 300 000 рублей
• Беспроцентный период – до 111 дней
• Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%
• Кэшбэк – от 1% до 25%
• Снятие наличных – 3.9% + 350 рублей
• СМС-оповещение – 15 руб/мес
• Выпуск карты – 299 рублей
• Обслуживание – бесплатно

Универсальная карта МТС Cashback может быть использована как дебетовая, о чем мы говорили в недавнем обзоре. Сегодня поговорим про то, как можно использовать карту в качестве кредитной.

Карта МТС Cashback предоставляет длительный льготный период до 111 дней. В течение которого необходимо вносить минимальные платежи. Размер платежей составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Обслуживание карты бесплатное, но за выпуск придется заплатить 299 рублей.

Карта МТС Cashback не предусматривает бесплатного снятия наличных, зато есть расширенная программа лояльности. Благодаря которой вы сможете зарабатывать 1% кэшбэк со всех покупок, 5% в супермаркетах, кино и на АЗС и до 25% у партнеров банка. Но и здесь есть ограничение. Заработанные бонусы можно тратить только в экосистеме МТС: на мобильную связь, на услуги интернета и в салонах оператора на покупку цифровой техники.

Из дополнительных платных услуг вы можете подключить смс-информирование за 15 рублей в месяц.

Где взять денег без кредитов — 20 рабочих способов

На мой взгляд, вместо того чтобы оформлять кредитную карту (пусть даже с кэшбэком), лучше самостоятельно заработать деньги.

Почему лучше?

Да, потому что таким образом ты избежишь кучи проблем и сохранишь свои нервные клетки (благодаря чему, возможно, проживёшь дольше).

Итак. 20 способов заработать деньги без оформления кредитных карточек.

№1. Избавиться от ненужного

В одной из серий любимого многими мультсериала «Простоквашино» кот Матроскин сказал: «Чтобы продать что-то ненужное, нужно для начала купить что-то ненужное».

Из сего высказывания вытекает первый способ по-быстрому заработать деньги — продать ненужные вещи. Например, телевизор, одежду, велосипед, мультиварку и т. д.

Чтобы повысить свои шансы на успешную продажу — обязательно сделай качественные фотографии продаваемого товара.

№2. Сдать вещи в ломбард

Если ты не хочешь расставаться с вещами навсегда, есть отличный вариант — сдать их в ломбард и получить в обмен займ.

В случае или ты не возвратишь деньги, то потеряешь вещь. А если вернёшь, то спасёшься от кредита и вернёшь заложенное имущество.

Однако минус способа заключается в том, что всё подряд ломбарды не берут. В почёте у них драгоценности, бытовая техника, автомобили, офисная техника и прочие дорогостоящие вещи. Старое платье заложить не получится (конечно, если оно не является тем самым платьем, из-за которого так долго спорил Интернет), потому что одежда — неходовой товар.

Также существенный недостаток ломбардов — то, что они дают чрезвычайно малые деньги, рассчитывая на то, что их услугами пользуются очень нуждающиеся люди.

№3. Создать что-то

Если ты умеешь вязать — начни создавать вязаные изделия и продавать их знакомым. Постепенно переходи в онлайн, расширяйся и богатей)

№5. Сдать в аренду недвижимость

1) Летом можно переселиться на дачу и сдать в аренду собственную квартиру.

2) Можно сдать одну из комнат. Однако такой поступок чреват неудобствами, особенно если попадётся неадекватный арендатор.

3) Ещё вариант — сдать свою квартиру и арендовать квартиру подешевле. А деньги получать с разницы между получаемыми и затрачиваемыми на жизнь деньгами.

№6. Вторично использовать материалы

Например, сдать металлолом или бумагу. Мой дядька так зарабатывает более 15 000 рублей в месяц, находя медную проволоку и выпаивая из различных приборов золото (да, оно там находится, но в очень-очень малых количествах).

№7. Найти работу

Даже на полставки. Например, раздавать листовки, расклеивать объявления, сидеть с детьми за деньги, убираться в домах богатых людей за определённую плату, перепродавать разные вещи.

№9. Попросить денег

Безвозмездно

Только не на новую сумочку или удочку, а на что-то действительно важное, на что окружающие сами захотят дать деньги просто так

№10. Напрячь память

Вдруг у тебя остались должники, которые так и не вернули деньги. Напомни им, что настало время возвращать долги.

Если память напрячь не получается, пройти следующие курсы по развитию памяти.

№12. Попрошайничать

Если в СССР это было запрещено, то сейчас разрешено. Только если попрошайка не пристаёт к прохожим и не сидит в метро.

Да и попрошайничать можно с умом. Например, играть на гитаре или загримироваться в живую статую.

№14. Стать Ютубером

Завести канал на платформе Youtube, регулярно снимать полезные и интересные видеоролики, подключиться к какой-либо рекламной сети и зарабатывать с её помощью (примерно по 1$ за 1000 просмотров).

№15. Стать копирайтером

Я, к примеру, зарабатываю на копирайтинге примерно 15-20 тысяч рублей в месяц. И это не предел. Знаю людей, которые зарабатывают на этом деле сотни тысяч и даже миллионы (в основном это те, у кого есть собственные агентства с сотрудниками).

Стать копирайтером ты можешь, пройдя курсы по копирайтингу.

№16. Освоить интернет-профессии

Такие, как:

• SEO-специалист
• Интернет-маркетолог
• Таргетолог
• Верстальщик
• Переводчик или онлайн-репетитор

И начать получать от 50 000 рублей в месяц.

№18. Завести канал на Яндекс Дзен

Делать обзоры товаров и зарабатывать с помощью тех же партнёрских программ. Или просто писать статьи и получать доход с рекламы.

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

• беспроцентное стодневное кредитование;
• возможность бесплатно снять наличные;
• пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
• возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
• бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Классические карты

Доступные средства банка	до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	6750 рублей
Перевод клиенту другого банка	5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка	до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка	до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки	6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип карты	Процент за снятие наличных сверх лимита
Classic	5,9%, не менее 500 рублей
Gold	4,9%, не менее 400 рублей
Platinum	3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2020 году?

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других

В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор

Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

Лучшие бесплатные карты 2020

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Digital карта
Экспобанк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• до 5% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

карта рассрочки Халва

Основные параметры:

• Кредитный лимит – до 350 000 рублей
• Беспроцентный период – до 18 месяцев
• Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-информирование – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Карта Халва – самая популярная карта рассрочки. Отличие от кредитных карт в том, что заемными средствами вы можете оплачивать товары и услуги только в определенных магазинах. Которые в случае карты Халва включают в себя все категории товаров и все популярные сети. Среди которых, к примеру, Пятерочка, Перекресток, Эльдорадо, Рив Гош.

При этом беспроцентный период может длиться до 18 месяцев

Опять же важно своевременно вносить ежемесячные платежи по задолженности. В случае карты Халва весь долг делится на равные доли в зависимости от количества месяцев рассрочки

Другой ключевой особенностью карты является возможность использовать её как дебетовую и расплачиваться собственными деньгами. В таком случае вам станут доступны кэшбэк до 6% и начисление процентов на остаток – до 6.5% годовых.

Обслуживание карты Халва бесплатно, как и доставка в любые регионы страны.

Больше карт рассрочек в данном рейтинге не будет, поэтому кратко упомянем предложение другого банка. Карта Совесть позволяет приобретать товары в рассрочку до 6 месяцев во всех магазинах. Для этого необходимо подключить дополнительную платную опцию. Зато вы избавляетесь от ограничения партнерской сети магазинов.

Карта Ultra от Восточного Банка

до 7% в выбранной категорию;1% — на все покупки;7% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Еще одна тёмная лошадка с интересными условиями по кэшбэку.

Итак, по карте Ultra вы можете выбрать 1 из 4 опций кэшбэка.

Опция За рулём

• 7% на АЗС
• 3% на парковки, такси, каршеринг и автомойки
• 1% на все остальные покупки

Опция Отдых

• 7% Такси и Кино
• 5% Кафе, бары и рестораны
• 1% на все покупки

Опция Онлайн покупки

• 7% Доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги
• 3% Покупка товаров в интернете
• 1% на все остальные покупки

Опция Всё включено

2% на все покупки

Что особенно примечательно, так это опция кэшбэка 2% на все, потому что другие банки, как правило, за все категории предлагают стандартный 1%. Но при выборе этой опции мы лишаемся отличных предложений по другим направлениям.

Собственно, сказать какая из 4 опций лучше просто невозможно, ведь выбор будет сугубо индивидуальном. Хорошо, что он есть и с довольно заманчивыми условиями.

Что касается лимитов на кэшбэк за календарный месяц, то Восточный Банк смог удивить и здесь:

• За Рулём (7000 баллов на АЗС; 5000 баллов такси, каршеринг и т.д.)
• Отдых (3000 баллов на Кино и Такси; 15000 баллов на Кафе, рестораны и бары)
• Онлайн покупки (5000 баллов на Доставку еды, онлайн-музыку, книги и фильмы; 20000 баллов на покупки в Интернет)

По опции Всё включено ограничение — 100 000 баллов в месяц, как и общее ограничение по другим опциям.

Бонусные баллы начисляются в течение одного дня. Но баллы нельзя просто списать в оплату покупки, ими можно лишь компенсировать уже оплаченный товар.

По большому счету, разницы нет, но в случае компенсации вы сначала должны произвести оплату своими средствами, а потом в течение 90 дней с момента покупки запросить компенсацию покупки в интернет-банке или мобильном приложении.

Для возмещения доступны покупки от 500 рублей, при этом нельзя возместить покупку частично, то есть чтобы компенсация была одобрена, необходимо иметь достаточное количество баллов (не меньше суммы покупки).

Условия получения и использования

Кэшбэк, конечно, великолепный, но теперь про обслуживание и использование карты.

• Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей.
• SMS-информирование — 59 рублей (со второго месяца)
• Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (при остатке не менее 50 000 рублей — бесплатно).

Перевод денег на карту другого банка облагается комиссией в размере 2%.

7% начисление на остаток при условии ежемесячных тратах по карте от 10 000 рублей и остатке на счете от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей. В иных случаях 0%.

Снятие наличный в банкоматах Райффайзен без комиссии, в банкоматах других банков 1% от операции (но не менее 100 рублей).

Пополнение с карты любого банка на сайте банка, в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.

Комиссия 1,5% за перевод на карты других банков (не менее 50 рублей).

Отзыв по карте Ultra от Восточного Банка

до 7% в выбранной категорию;1% — на все покупки;7% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Начнем с одного из главных минусов — выпуск карты стоит 500 рублей. При сравнении с конкурентами, которые предлагают выпуск бесплатно — это серьезное упущение.

Обслуживание стоит 150 рублей, что не слишком много, но и получить бесплатное обслуживание достаточно проблематично.

Но эти минусы меркнут при первом же взгляде на ставки кэшбэка по карте. 7% по выбранной категории, повышенный кэшбэк в похожих категориях и 1% на все покупки — это очень достойное предложение.

Таким образом, стоит рассматривать карту Ultra, если вы действительно настроены пользоваться ей как основной картой в своем кошельке.

Что такое кэшбэк

Cash back – это очень удобная банковская функция, которая позволяет вам вернуть часть потраченных средств. Возврат представляет собой определенный процент от денег, которые вы потратили на оплату товаров или услуг в партнерских торговых сетях.

Большинство банков устанавливают стандартный размер возврата на уровне 1-3% от суммы покупки. Например, если вы потратите 10000 рублей, то сможете вернуть 100-300 рублей обратно на свой счет. Эти деньги можно использовать для новых покупок, либо для частичного погашения задолженности.

Кроме того, очень многие кредиторы работают с определенными компаниями, магазинами на партнерских условиях. И предлагают своим заемщикам совершать покупки у партнеров с повышенным начислением процентов.

Также могут предлагать более высокий возврат при совершении расходов в «любимых» категориях, которые устанавливает банк или вы сами. Это может быть:

• АЗС;
• Детские товары;
• Аптеки;
• Кафе и рестораны;
• Продукты;
• Сфера красоты;
• Путешествия и т.д.

Надеюсь победить