Обзор иис от сбербанка: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

• отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
• нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
• возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
• заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
• получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк. Инвестирование средств является лучшим решением, которое позволяет получить немного дополнительного дохода и сделать уровень активов ниже. На сегодняшний день популярны инвестиционные счета, поскольку они открываются строго при поддержке государства.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке выделяется своей простотой и комфорте обслуживания. Сбербанку доверяет огромное количество клиентов, поскольку дополнения такие, как вклады, счета и бонусы смогли удовлетворить все требования клиентов.

Освобождение памяти

9. Smart Baby Watch KT07

• детские умные часы
• влагозащищенные
• материал корпуса: пластик
• сенсорный IPS-экран, 1.3″, 240×240
• встроенный телефон
• совместимость с Android, iOS
• мониторинг сна, калорий, физ. активности
• камера
• вес: 50 г

Отличный выбор для тех, кто раздумывает над тем, какие смарт часы купить для ребенка. В данной модели есть все для того, чтобы родители своевременно были оповещены о том, все ли в порядке с их чадом, начиная от удаленной прослушки окружения и возможности выставить геозону (то есть зону, за которую ребенок не должен выходить, а если выйдет – на родительский телефон придет смс-уведомление) и заканчивая кнопкой SOS.

Вам может быть интересно

Первичные документы и их роль в бухгалтерском учете
Первичные документы — основа бухгалтерского учета любой организации и важная часть отчетности. Поскольку бухгалтерский учет тесно связан с налоговым, правильное ведение и хранение бумаг спасает компанию от внеплановых проверок, штрафов и других неприятностей. Чтобы знать, куда и кем были израсходованы средства, и подтвердить их целевое использование, создается первичная документация. Современное законодательство…

Амортизация основных средств
С необходимостью учета амортизации неизбежно сталкивается любое предприятие, имеющее основные средства — недвижимость, оборудование, иные материальные и нематериальные активы. Для начисления амортизации основных средств используются правила бухгалтерского учета, а также учетная политика, утвержденная на предприятии. Бухучет трактует ее как процесс отражения стоимости основных средств и иных активов…

Акт приема-передачи
Заключая любой договор, вам необходимо согласовать с партнером все существенные и дополнительные условия. Если предметом договора является передача определенного имущества, либо выполнение работ (услуг), то следует подготовить акт приема-передачи. Как его правильно составить — расскажем далее. В законе отсутствует официальное понятие акта приема-передачи. Однако на его оформление указывается практически…

Акт приемки-сдачи выполненных работ или услуг в 2020-2021
Для выполнения работ или оказания услуг заключается договор. Он содержит требования к срокам, качеству и стоимости заказа. После исполнения обязательств стороны подписывают акт выполненных работ. Этот документ подтверждает передачу результата работ и отсутствие претензий у заказчика. Исполнитель передает заказчику результат — изготовленную или отремонтированную вещь, объем выполненных строительных…

Как оспорить штраф ГИБДД?
Инструкция для тех, кто не согласен

Алименты с иностранца: 3 способа взыскания
Можно ли спрятаться от алиментов за границей?

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера

Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле

Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней)

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой банковский продукт, индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке имеет свои сильные и слабые стороны.

К плюсам ИИС Сбербанка относится:

1. Высокая доходность по сравнению с аналогичными продуктами банка.
2. Доступность для всех категорий населения.
3. Ведение счета не требует специального образования и навыков работы на фондовой бирже.
4. Льготное налогообложение.
5. Отсутствие требований к минимальной сумме – позволяет начать инвестировать даже при небольшом стартовом капитале.

Несмотря на явные преимущества можно найти несколько минусов:

1. Обязательный минимальный срок договора – 3 года.
2. Ограничения по пополнению – максимум 1 млн. руб. в календарный год.
3. Отсутствие государственного страхования, то есть Агентство по страхованию вкладов не гарантирует возврат средств.

Для минимизации рисков рекомендуется выбирать только те управляющие компании, которые связаны с крупными банками. Одной из таких организаций является АО «Сбербанк Управление Активами», учрежденное на базе одной из первых российских инвестиционных компаний «Тройка Диалог». 100% акций принадлежит ПАО «Сбербанк России». Большое количество клиентов (доля рынка 60%) и весомые объемы инвестированных средств на фондовом рынке говорят о стабильности этой компании на протяжении последних 10 лет.

Как открыть ИИС у брокера Сбербанк: пошаговая инструкция по открытию счета

Какие нужны документы для открытия счета?

Для открытия ИИС в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только действующий паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории нашей страны.

Онлайн и по телефону

Для открытия счета в удаленном режиме нужно заключить онлайн-договор. Для этого необходимо:

• зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете клиента через Сбербанк Онлайн или сайт Госуслуг по адресу https://my.sberbank-am.ru/webmvc/login/login;
• выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» и нажать кнопку «Открыть»;
• кликнуть на «Индивидуальный инвестиционный счет»;
• выбрать стратегию, следуя подсказкам системы, и нажать кнопку «Открыть ИИС».

Также дистанционно завести ИИС можно через мобильное приложение Сбербанк Управление Активами.

По телефону открыть индивидуальный инвестиционный счет нельзя.

Лично — в офисе

Этот способ подойдет любому гражданину РФ, желающему открыть ИИС в Сбербанке. Алгоритм действий при этом будет следующим.

Также можно обратиться в офис самой Управляющей Компании в Москве и подать заявку на открытие счета там.

Результат открытия счета: документы на руках после открытия ИИС

Если процедура проводилась в небольшом населенном пункте, то после того, как все документы будут подписаны, менеджер отправит их в головное отделение Сбербанка в регионе и получит оттуда Таблицу кодов. Весь процесс, как правило, занимает от 5 до 15 дней, поэтому посетить офис нужно будет еще раз. Таблица нужна для совершения сделок по телефону.

После первого визита в офис у клиента должны остаться такие документы как:

• анкета клиента-физического лица;
• анкета физического лица (доп. сведения);
• заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание;
• уведомления о тарифах на брокерское и депозитарное обслуживание;
• декларация (уведомление) о рисках;
• акт приёмки-передачи таблицы кодов.

На следующий день после первого посещения брокера на электронную почту инвестора поступит Извещение об условиях предоставления брокерских услуг с идентификаторами брокерских счетов. Спустя 5-15 дней менеджер свяжется с клиентом и пригласит его в офис повторно, где выдаст ему таблицу кодов. После этого процесс открытия ИИС будет завершен. Однако считаться открытым счет будет еще с получения Извещения, иными словами, для начала работы с ИИС дожидаться Таблицы не обязательно.

Если же ИИС открывался в городе присутствия брокера, процедура открытия счета завершится выдачей всех перечисленных выше документов, включая Таблицу кодов. На следующий день клиенту поступит Извещение об условиях предоставления брокерских услуг – с этого момента можно будет вносить деньги на счет и подключать программу QUIK.

Как пополнить брокерский счёт в Сбербанке?

Способ 1. Пополнить через веб версию сайта, для этого потребуется войти в личный кабинет Онлайн, как пользователь по банковскому обслуживанию. На вкладке Прочее > Брокерское обслуживание будет вот такой примитивный, но понятный интерфейс, где можно пополнить свой счет с расчетного счета / банковской карты Сбера.

Интерфейс личного кабинете брокера на сайте Sberbank

Способ 2. Можно пополнить через мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Но здесь есть одно но — у вас должно быть установлено приложение Сбербанк Онлайн. После нажатия на кнопку Пополнить Брокерский счет система вас отправит на Сбер Онлайн.

Пополнение брокерского счета в приложении Сбербанк Инвестор скриншот

Тарифы и условия брокерского обслуживания в Сбербанке

С пополнение разобрались. Самое время посмотреть все комиссионные вознаграждения у банка №1 в России по количеству клиентов и размеру активов. Здесь всё предельно просто. Тарифа всего два:

• Инвестиционный — предлагающий аналитику и ежедневные обзоры рынка в обмен на повышенную комиссию при совершении сделок.
• Самостоятельный — тариф с самой низкой комиссией в рамках обслуживания Сбербанка. Никаких торговых идей брокер не даёт.

Название тарифа	Депозитарка	% за сделкуФондовый рынок	Порученияпо телефону	Аналитика
Инвестиционный	0 рублей	0,3%	150 рублей	есть
Самостоятельный	о рублей	0,018% — 0,06%	150 рублей	нету

Все цифры расписывать не буду, так со временем они будут меняться, а статья нет. Например, на валютном рынке процент комиссии отличается от сделок с акциями и облигациями. Более точные цифры вы всегда сможете найти на сайте самого банка.

Важное — заключать сделки с голосовых поручений НЕВЫГОДНО

Поэтому, рекомендую установить мобильное приложение Сбербанк Инвестор и самостоятельно совершать сделки. У большинства брокеров практика одинаковая — снизить нагрузку на колл-центры и трейдеров. Банкиры вводят заградительную комиссию за факт подачи голосового поручения (комиссия за сделку также дополнительно спишется). Основной посыл в этой особенности: уважаемые клиенты, изучите интерфейс приложения и сами покупайте и продавайте ценные бумаги.

Как совершать сделки на бирже в приложении Сбербанк Инвестор или на сайте

После того, как мы пополнили счёт и выяснили какие комиссии нас ждут. Самое время понять как можно купить валюту или акцию того же Сбербанка и носить пафосное клеймо — «я акционер Сбербанка».

Ниже показан скриншот из интерфейса сайта — личного кабинета инвестора. Краткий обзор портфеля и несколько вкладок для совершения сделок и просмотра истории пополнения/вывода денежных средств. Функционала может и немного пока, но дружелюбный интерфейс лучше, чем у брокера Финама.

Интерфейс личного кабинете брокера

Интерфейс приложения для смартфона Сбербанк Инвестор

Как видно это два экрана, внизу панель, где отображаются ваши брокерские счета и бесплатные идеи по рынку. Есть история заявок и сделок. Дизайн ,честно немного старомодный, из стиля а-ля Windows XP. Все функциональные кнопки «»купить и «продать» есть. Для этого достаточно нажать на название ценной бумаги (на примере акция Мосбиржи). Скриншот делался в субботу, потому кнопки неактивные, но Московская биржа закрыта на выходные.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

Рассмотрим функционал:

«Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
«Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк»

Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
«Заявки и сделки».
«Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют

И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Как получить налоговый вычет

Если владелец сбережений решил получить повышенный доход через открытие ИИС, алгоритм возврата подоходного налога зависит от выбранной льготы.

При намерении вернуть уплаченный через работодателя подоходный налог, действуют следующим образом:

1. После завершения отчетного периода (не позднее 30 апреля после него) готовят 3-НДФЛ.
2. Вместе с декларацией в инспекцию по месту жительства передают справки, подтверждающие уплату 13-процентного подоходного налога.
3. Налоговой службе понадобится также предъявить платежный документ о зачислении денег на инвестсчет, а также заявление на возврат, где указывают реквизиты.
4. После рассмотрения заявления ФНС сообщает о положительном решении и переводит уплаченный ранее подоходный налог на личный счет инвестора.

Если решено воспользоваться вычетом для освобождения от налога с инвестиционной прибыли, предусмотрен более легкий способ оформления:

1. После завершения минимального срока ведения ИИС клиент обращается в налоговую для получения справки о неполучении вычета по счету ранее.
2. Эта справка передается брокеру.
3. При выводе средств суммы в размере подоходного налога удерживаться не будет.

Работа с инвестиционным счетом, предполагая ряд ограничений и отсутствие гарантий фиксированной прибыли, больше рассчитана на начинающих инвесторов, заинтересованных в получении дохода с минимальным риском убытком от деятельности на бирже.

Освобождение от подходного налога дает шанс заработать гораздо больше, чем при хранении средств на депозите, и при неблагоприятном сценарии инвестирования сохранит 13 процентов налоговых отчислений. В то же время, никто не даст гарантий, что через ИИС Сбербанка управление активами окажется прибыльным и позволит заработать клиенту. Стоит быть готовым к определенному риску финансовых потерь в случае неудачного размещения капитала или неграмотного поведения на торгах.

Названия цветов

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

В процессе управления инвестиционным портфелем, владелец счета получает дополнительную прибыль от дивидендов, если это предусмотрено выбранной акцией. Получить доход можно путем вывода дивидендных выплат по купленным акциям на банковскую карту или счет. Вывести основную сумму с ИИС также возможно, однако это приведет к потере налоговой льготы, составляющей часть дохода инвестора. Потеря права сохранить 13% НДФЛ делает вложение менее привлекательным, а инвестор обязан будет вернуть государству уже полученный вычет.

Клиент, намеренный вывести деньги, сможет получить их по реквизитам банковского счета, указанного в анкете при оформлении ИИС. Финансовое распоряжение подают через приложение QUIK или программу Сбербанк Инвестор. Предусмотрена передача распоряжения по телефону, приведенному в кодовой таблице инвестора. Помимо возврата налога инвестор столкнется с выставленными сотрудниками ФНС к оплате пени.

Для полного расторжения договора при выборе льготы в виде возврата подоходного налога, необходимо соблюдение следующих условий:

• все позиции срочного рынка закрыты;
• отсутствуют маржинальные (необеспеченные) позиции;
• инвестор не делал заявок и снял стоп-заявки (если имелись);
• все расчеты завершены, сделки закрыты;
• баланс положительный, а комиссии выплачены.

Чтобы завершить участие в ИИС, обращаются в центры брокерского обслуживания и оформляют заявку об отказе от дальнейшего сотрудничества. Сбербанк гарантирует помощь в подготовке документов, а от клиента потребуется только паспорт в наличии. Если на момент закрытия счета на нем есть активы, деньги выведут по реквизитам карты или счета, а ценные бумаги переведут с торгового на основной счет депо ИИС.

Если истек 3-летний период, и клиент решил прекратить сотрудничество, для получения вычета обращаются в инспекцию по месту проживания и получат справку о неиспользовании права на налоговые вычеты ранее и отсутствии других ИИС в период работы по инвестиционному счету Сбербанка. В налоговом органе отводится 1 месяц для подготовки необходимой справки.

Договор по ИИС расторгается при условии соблюдения следующих условий:

• все позиции при торговле на срочном рынке закрывают;
• отсутствуют необеспеченные позиции, активные заявки, стоп-заявки;
• произведен расчет по всем сделкам;
• остаток положителен, а комиссии оплачены.

Для закрытия брокерского счета обращаются в отделение и пишут заявление об отказе от брокерского обслуживания. Для идентификации личности предъявляют паспорт. При затруднениях с подготовкой документации обращаются за помощью к сотруднику отделения.Денежные средства выведут по реквизитам, указанным в первоначальной анкете клиента, а ценные бумаги, оставшиеся в распоряжении инвестора, попадут с торгового на основной счет депо.

При окончательном расчете в момент закрытия ИИС по истечении 3-летнего срока подоходный налог не удерживают, если была выбрана соответствующая налоговая льгота. Если планировалось получить освобождение от налогообложения инвестиционной прибыли по ИИС, процесс вывода денег предусматривает соблюдение аналогичных условий:

• закрыты все позиции на срочном рынке (ТС СР МБ);
• нет маржинальных (необеспеченных) позиций;
• нет активных заявок, стоп-заявок;
• по всем сделкам завершены расчеты;
• нет отрицательных остатков и неоплаченных комиссий.

Процедура закрытия аналогична, а средства переводят по предоставленным ранее реквизитам (указанным в анкете при открытии ИИС).

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Раздел «Все о друзьях»

Как начать инвестировать и что покупать: доступные инструменты

Какие есть готовые способы управления инвестиционным счетом?

Накопительная стратегия

Данная стратегия подразумевает вложение средств в государственные облигации и облигации крупнейших компаний с целью получения доходности выше инфляции и ставок по банковским депозитам в рублях за счет:

• роста курсовой стоимости;
• купонного дохода;
• активного управления портфелем облигаций с ограничением рисков на низком уровне.

Вложения в облигации при данной стратегии производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ, декларация которых подразумевает размещение средств в указанные инструменты.

Стратегия подойдет совершеннолетним инвесторам со среднемесячным доходом от 50 тысяч рублей.

Риски данной программы:

• системный;
• рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента);
• ликвидности;
• кредитный (в том числе контрагента);
• риск концентрации;
• правовой;
• операционный.

Описание стратегии на официальном сайте Сбербанка расположено здесь: https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/strategy/accumulate.

Стратегия Российские Акции

При данной стратегии совершается инвестирование средств в акции крупнейших российских компаний, обладающих достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.

Риски данной стратегии те же, что и у Накопительной:

• системный;
• рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента);
• ликвидности;
• кредитный (в том числе контрагента);
• риск концентрации;
• правовой;
• операционный.

Найти описание стратегии на официальном сайте Сбербанка можно по адресу https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/strategy/investment_account_russian-stock.

Инструменты для самостоятельного управления ИИС: какие бумаги можно покупать у брокера?

Валюта

Владельцы ИИС могут торговать на валютной площадке Московской биржи такими валютами, как:

• российский рубль;
• доллар США;
• евро;
• белорусский рубль;
• гонконгский доллар;
• казахстанский тенге;
• фунт стерлингов;
• юань.

Акции

Среди акций наибольшая ликвидность у бумаг, выпущенных крупнейшими предприятиями, которые используются для расчета одного из главных индексов биржи:

• промышленные компании: АЛРОСА, Газпром, Лукойл, Роснефть, НОВАТЭК, Норильский Никель, Северсталь, Сургутнефтегаз;
• системообразующие банки: Сбербанк,ВТБ;
• оператор связи: МТС;
• интернет-портал: Яндекс;
• торговые сети: X5 Retail Group, Магнит.

Торги акциями этой группы составляют 85% всех сделок на фондовой бирже. Причем по надежности они уступают только ОФЗ, но возможность наложения санкций  повышает риски вкладчика.

Облигации: как купить ОФЗ?

Облигации федерального займа считаются самыми надежными ценными бумагами. Доход по ним гарантирован государством, поэтому несмотря на невысокую прибыль ОФЗ идеальны для долгосрочных облигаций.

ИИС не используются для торгов народными облигациями – ОФЗ-н.

Сбербанк активно продвигает собственные инвестиционные облигации. Доходность по ним зависит от цены базового актива, при положительной динамике курса купонный доход выплачивается, а при снижении цены – накапливается.

Другие инструменты

Отдельно стоит упомянуть производные финансовые инструменты – фьючерсы и опционы. Инструмент считается высокорисковым, поэтому новичкам на инвестиционном рынке их лучше избегать.

Квалифицированные инвесторы с доступом к внебиржевому рынку ОТС могут проводить сделки с еврооблигациями и акциями иностранных компаний.