Лучшие дебетовые карты мир в 2020 году. обзор, какую выбрать

Онлайн заявка на дебетовую карту в ВТБ

Условия получения

Карта МИР для пенсионеров имеет льготный порядок использования. Она выдается при наличии у гражданина:

• Права на государственные пенсионные выплаты. Это может быть пенсия по старости, инвалидности, потере кормильца и др. С 1.07.2017 Сбербанк бесплатно выдает карточки новым пенсионерам. Тем гражданам, у кого заканчивается срок действия карточек других платежных систем (как правило, это Maestro) , замена на МИР производится безвозмездно.
• Желания получить эту пластиковую карту. Если по каким-то причинам человек не хочет пользоваться карточкой МИР, он может написать заявление в ПФР и получать пенсию наличными на почте или через кассу банка с перечислением на счет. Этот же способ можно применять для пособий или субсидий.

Изначально МИР выдается в Сбербанке. При желании пенсионер может перевести свою пенсию в другой банк с более выгодными условиями, но и на новом месте начислять эти выплаты ему тоже будут на карточку национальной платежной системы.

Преимущества

Отзывы о национальной платежной системе «Мир» в основном положительные.

• Безвозмездный выпуск. Владельцу не придется платить комиссию за изготовление и выдачу карточки.
• Независимость от политической обстановки в стране, зарубежных платежных систем.
• Невысокая стоимость годового обслуживания в отличие от иных платежных систем. При этом существует возможность бесплатного использования продукта при выполнении определенных требований банка.
• Безопасная оплата в торговых точках и иных заведениях. Защита обеспечивается специальным чипом, защищающим от вирусных и хакерских атак.
• Возможность бесконтактной оплаты за товары, услуги. Требуется просто приложить продукт к терминалу. Перечисление денежных средств осуществляется мгновенно.
• Бонусная система. Благодаря ей пользование картой становится более выгодным. Клиентам предоставляются бонусы, кэшбэк с покупок.
• Снятие наличных средств в банкоматах без комиссии.

Недостатки

Отрицательных сторон в пользовании картой «Мир» несколько. Есть существенный минус, касающийся малой распространенности продукта. Пользователи могут расплачиваться не во всех торговых точках, особенно это неудобно в небольших населенных пунктах.

Еще клиентов смущает то, что власти навязывают населению приобретение национальной карты. Особенно это касается пенсионеров, сотрудников бюджетной сферы и лиц, получающих денежные выплаты от государства.

Оформление

Для оформления карты «Мир» требуется подать заявку. Сделать это можно в отделении банка или на его официальном сайте. Среди организаций, выпускающих продукт в 2018 году, находятся такие как «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Бинбанк», «Газпромбанк».

Подать заявку с помощью интернет платформы намного удобнее и быстрее. Не нужно тратить время на поездки, очереди, подстраиваться под режим работы финансового учреждения. Заполнить анкету разрешается в любое время.

Все, что для этого нужно, – это доступ в интернет.

О готовности карты менеджер банка сам оповещает клиента. На изготовление продукта уходит около 7 дней. Для получения требуется приехать лично в отделение, подписать необходимые документы.

Карта Мир преимущества и недостатки

Владельцы карты «Мир» положительно отзываются о ней, что позволяет сделать выводы о правильности направления разработки государства. Большинство граждан, использующих продукт, успели оценить достоинства национальной платежной системы по сравнению с международными.

Карта Мир преимущества и недостатки. Обзор условий

Как оформить ипотеку

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов

И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью. Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие

Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий

Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали. Поэтому пока точно нельзя сказать, как в 2021 году будут проводиться государственные выплаты. Скорее всего, банки будут наделены правом самостоятельно перечислять денежные средства на нужный расчетный счет, к которому привязана именно карта МИР.

Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР). И именно на этот счет будет переведена сумма выплаты от государства вне зависимости от того, какой расчетный счет был указан в платежном поручении на перевод денежных средств.

Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.

Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.

Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.

Особенности активации разных типов карт

Обзор способов активации новой карты МИР от Сбербанка показывает, что сегодня пользователям доступен только один вариант – вставить пластик в банкомат и набрать ПИН-код. При этом никаких особенностей активации других карточек нет. Процедура выглядит одинаково для любых типов карт:

• Visa, MasterCard и МИР;
• дебетовые и кредитные;
• зарплатные, пенсионные;
• классические, молодежные и моментум и др.

Сразу после успешной активации клиент может пользоваться всеми возможностями карты МИР:

• снимать и вносить наличные через банкоматы Сбербанка;
• пользоваться банкоматами других банков (возможно удержание комиссии с их стороны);
• совершать покупки в любых магазинах;
• рассчитываться онлайн;
• делать переводы в банкомате или в личном кабинете;
• рассчитываться в магазинах за рубежом – сегодня эта функция уже доступна во многих торговых точках Белоруссии и Турции.

ТОП 5 банков, выдающих быстрые кредиты онлайн

Основные льготы по социальной карте «Мир»

Проект, разработанный государством для поддержки нуждающегося населения, позволяет людям день за днем экономить средства, получая всевозможные скидки.

Транспортные послабления

Льготники по социальной карте вправе бесплатно или по сниженной цене пользоваться общественным транспортом, за исключением легкового и маршрутного такси. Держатель может применять пластик вместо проездного билета, ведь к карте привязано профильное приложение.

Оплата товаров и услуг со скидками

С помощью социальной карты льготники оплачивают покупки в офлайн и онлайн-магазинах, рассчитываются в заведениях общепита, аптечных киосках, ж/д- и автовокзалах, парикмахерских, на заправках и т. д. Взамен держателям карты возвращается кэшбэк, предоставляются скидки, бонусы.

В российских регионах и областях, где используется социальная карта, есть свои списки торгово-сервисных точек, которые участвуют в бонусной программе. Ознакомиться с полным списком партнеров можно на сайтах отделов соцзащиты.

Социальная поддержка и бесплатное обслуживание карты

На карту «Мир» поступают зарплаты, пенсии, пособия, стипендии и другие выплаты социального плана. На остаток этих денежных средств начисляется определенный процент, размер которого зависит от банка-партнера, выпустившего карту. Например, в Ак Барсе предусмотрено до 5 % на остаток средств, а Сбербанк предлагает в 2020 году 3,5% годовых, предоставляет бонусы до 30 %.

Сам выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны. Срок действия такого пластика увеличенный — до 5 лет.

Простое пользование госуслугами

Социальная карта помогает:

·       быстро авторизоваться в государственных цифровых системах. Так, при получении карты москвича регистрация на столичном портале mos.ru происходит автоматически;
·       заменить медицинский страховой полис, поскольку в ней уже есть персональные сведения об участнике ОМС;
·       получить доступ к нужным отраслевым сервисам.

К отраслевым сервисам относятся:

·       образовательные — школьный «Москвенок», университетские от МГИМО, МФТИ, РСГУ;
·       транспортные — «Тройка», «Удобный проездной»;·       социальные — служба льготных перевозок граждан, в том числе маломобильных групп населения, «Социальное такси»;
·       дисконтные — «Дикси», «Подружка», аптеки «36.6» и др.;
·       банковские — принадлежащие банкам, выпустившим пластик;
·       медицинские (ЕМИАС).

Через соответствующие мобильные приложения, к которым подключена карта, вы заказываете услуги, не выходя из дома.

Как и где оформить карту «Мир»?

Оформить дебетовую карточку можно в любом банке-партнере национальной платежной системы. Раньше их было не так много, но сейчас уже подключились все крупные банковские учреждения страны. Поэтому проблем с получением пластика не возникает.

Процедура оформления карты везде одинаковая

Важно только выбрать банк, в котором бы хотели получить пластик, основываясь на анализе условий обслуживания в разных организациях

Выбрав банк, заказать карточку можно, подав онлайн-заявку на официальном сайте учреждения или обратившись в его ближайший офис. На изготовление пластика уходит в среднем 10 дней, спустя которые продукт можно получить в отделении или доставкой на дом.

Акции для новых клиентов

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

1. первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
2. следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
3. третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
4. четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
5. следующий блок, состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
6. последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

• 2 – МИР;
• 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
• 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
• 3, 5, 6 – Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard;
• 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты

Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

Как используется

Реализовано использование стандартных механизмов:

• оплата покупок в магазинах, оборудованными соответствующими приёмниками;
• реализация покупок в интернете;
• перевод денег на другие карты, в том числе выпущенными иными банками;
• снятие наличных;

Эти направления использования и определяют удобство любой карты. В противном случае её использование не имело бы смысла.

Оплата товаров в магазинах

Расплачиваться «Мир» допускается практически в любых магазинах. Некоторый пластик снабжён устройством бесконтактной оплаты, что позволяет делать покупки «в одно касание».

За осуществление операции не взимается комиссия, в некоторых случаях начисляется возврат части средств в виде кэш-бэка. Бонусная программа реализуется независимо от банка, который выдавал карту, так как действует в сотрудничестве с национальной платёжной системой.

Онлайн-покупки

Карта позволяет расплачиваться в сети за приобретение товаров и услуг. При этом есть ряд ограничений, которые следует учесть.

Далеко не все иностранные магазины принимают для расчётов «Мир». Некоторые уже начали процесс интеграции, например, магазин «Алиэкспресс» был одним из первых.

Рисунок 2. Оплата через «Мир» прямо предусмотрена на Алиэкспрессе.

Если оплата невозможна напрямую, используются альтернативные методы. Например, привязка счёта карты к счёту Киви. Кошелёк будет выступать в качестве посредника, средства будут списывать именно с карты.

Перевод средств на другие карты

Переводятся деньги разными способами:

• через банкомат Сбербанка. Допускается использовать и банкомат иного банка, но в таком случае за операцию взимается дополнительная комиссия;
• в отделении банка, сделать перечисление со счёта, к которому карта привязана. Потребуется документ, удостоверяющий личность плательщика;
• через сайт Сбербанка, при помощи онлайн-банкинга. Необходимо войти в личный кабинет и осуществить операцию, подтвердив её по смс;
• с помощью мобильного приложения, устанавливаемого на смартфон.

Любой из способов доступен каждому клиенту Сбербанка, даже при использовании карт «Мир».

Снятие наличных

Получение наличных средств осуществляется двумя способами:

1. Через банкомат. При использовании банкомата Сбербанка комиссия за операцию не взимается. В противном случае расходы на операцию составят около процента.
2. В отделении банка. Следует взять с собой документ, удостоверяющий личность.

В снятии наличных стоит учитывать суточный и месячные лимиты, которые есть в том числе при использовании системы «Мир».

Как заказать карту МИР?

Существует несколько способов заказа карты, их перечень тоже зависит от кредитно-денежной политики банка.

•       Посещение отделения. Потребуется принести с собой паспорт, чтобы написать заявление на изготовление карты. Вам предложат выбрать тариф, а затем вы заполните всю основную информацию. После изготовления карты ее можно будет забрать в этом же отделении.
•       Заказ по телефону. Наберите телефон горячей линии того банка, который вы выбрали в качестве изготовителя карты МИР. Сообщите оператору, что желаете заказать карту. Далее он поможет вам выбрать тариф и скажет, когда за ней нужно будет подойти. При получении карты возьмите с собой паспорт в обязательном порядке.
•       Заявка на сайте. Самым удобным способом является оформление карты на сайте или через личный кабинет. Достаточно ввести минимальные данные для запуска карты МИР на производство и выбрать отделение, в которое придет готовый пластик. По оставленным контактным данным вам обязательно сообщат о ее готовности и при получении так же необходимо иметь при себе паспорт.

Каждый вправе выбрать для себя наиболее удобный способ получения платежного средства.

Каковы условия получения карты доступные тарифы, плюсы и минусы

На сегодняшний день разработано несколько вариантов дебетовых карт «Мир». Все они отличаются друг от друга условиями получения и содержания. Что касается кредиток, то в настоящий момент банковская организация находится на стадии их разработки.

Дебетовые карты «Мир» активно выпускаются в нескольких вариантах:

• Классическая.
• Социальная.
• Золотая.
• Премиальная.

Классическая карта «Мир»

Такой тип привилегирован в бюджетных организациях в качестве зарплатных. В этом случае ее владелец освобождается от годового обслуживания – это в ответственности работодателя. Если же классическая карта заказывается индивидуально, то ее годовое обслуживание составит 750 рублей в первый год и 450 в последующие. Бесплатно не только содержание зарплатной «классики», но и ее получение. Срок действия карты в платежной системе «Мир» составляет 5 лет.

Представленный дебетовый «пластик» наделен рядом услуг, некоторые из них платные:

1. Замена устаревшей карты (каждые 5 лет) – бесплатно.
2. В случае неплановой замены, по утере или из-за смены данных, перевыпуск составит 150 рублей.
3. Запрос баланса в банкоматах иных банков (не Сбербанк) – 15 рублей.
4. Выдача выписки с банкомата за 10 последних операций – 15 рублей.
5. Получение выписки на электронный адрес – бесплатно.

К классической карте «Мир» можно подключить услугу «Бонусы Спасибо» и получать с каждой покупки в магазинах партнеров 20% от стоимости.

Поскольку карта стандартного вида чаще используется как зарплатная, то все нюансы по ее получению берет на себя государственная организация. В случае индивидуального получения необходимо взять паспорт и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с заявлением. Минимальный срок изготовления – 2 дня, в среднем не превышает 2 недель. Получить классическую карту «Мир» могут граждане России старше 14 лет.

Социальная или пенсионная

Этот вид карт создан специально для граждан пенсионного возраста или тех, кто получает льготы от государства. Особенность ее в том, что это единственный вид дебетовой карты «Мир», который содержит процент на остаток средств на счете в размере 3,5%.

Для получения Социальной карты возраст клиента банка должен быть не менее 18 лет. Условия тарифа карты следующие: ограничение на бесплатное суточное снятие наличности до 50 000 рублей, далее взимается комиссия в размере 0,5% от размера превышения. В месяц допустимый лимит обналичивания – 500 000 рублей.

Золотая карта «Мир»

Ее оформляют для некоторых бюджетных организаций в качестве способа начисления зарплаты, но можно оформить и индивидуально в отделении Сбербанка. Золотая карта обладает привилегиями для ее держателя: бесплатный Мобильный банк, увеличенное накопление бонусов «Спасибо». Содержание этой карты «Мир» стоит недешево – 3000 рублей за год.

Тариф предусматривает:

1. Лимит снятия наличности до 300 000 в день.
2. Снятие денег в банкоматах Сбербанка и в офисах – бесплатно.
3. Снятие денег в банкоматах иных банков – 1% с каждых 100 рублей.
4. Месячный лимит – 3 млн рублей.

Возрастное ограничение для получения – от 18 лет.

«Премиальная» и «Премиальная +»

Эта разновидность дебетовой карты «Мир» используется в некоторых государственных учреждениях в качестве зарплатной. Она позволяет своим владельцам получать больше бонусов и льготных привилегий при оплате товаров.

По этой карте совершаются те же основные действия, что и по классической, социальной и золотой.

Но она бы не называлась премиальной, если бы не обладала следующими преимуществами:

• Бесплатное использование Мобильного банка.
• Возможность бесплатно (без комиссии) обналичивать средства в банкоматах других банков.
• Возможность оформлять дополнительные карты.
• Бесконтактная оплата.
• Получение больших бонусов «Спасибо» при покупках.

Годовое обслуживание составляет 5000 рублей. К тому же далеко не каждый имеет возможность обзавестись картой Премиальная «Мир». Либо ее оформляет работодатель, либо выдает банк, опираясь на собственные предпочтения (окончательные условия не ясны до сих пор).

Срок изготовления 5-14 дней с момента подачи заявки.

Сбербанк Классическая МИР

Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.

Условия:

• Способ оформления – классический, но разрешается дистанционно подавать заявку
• Открытие – бесплатно
• Обслуживание – 750 руб./год. Следующие 12 месяцев цена снижается до 450 руб.
• Проценты на остаток – отсутствуют
• Обналичивание – без комиссий в банкоматах Сбербанка
• Бонусы «Спасибо» – до 30/20% за покупки у партнеров/в избранных категориях и 0,5% за прочие приобретения. Деньги можно потратить в партнерских магазинах, но разрешается и вывод бонусов
• Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты

Достоинства карты:

• Разнообразная бонусная программа
• Часто бывают акции самого банка и платежной системы
• Хороший инструмент для бюджетных начислений
• Сбербанк – надежный финансовый институт

Минусы платежного инструмента:

• Не везде можно потратить бонусы. Мест мало
• Отсутствие процентов на остаток
• Платное обслуживание

Финансовый инструмент рекомендуется для повседневного обслуживания.

Особенности платежной системы МИР

В июле 2014 года в России появилась Национальная Система Платежных Карт (НСПК). Это произошло не просто так, а в ответ на некоторые недружественные шаги западных стран в отношении нашей страны. А именно введение санкций, которые затруднили работу банков и предприятий.

Дальше можно ожидать только раскручивание санкционной спирали. А наша полная зависимость от международных платежных систем Visa и MasterCard ставит под удар не только банки, но и всех граждан России, которые пользуются пластиковыми карточками.

Поэтому принятое решение о создании и развитии отечественной системы платежей, которая получила название “МИР”, оправдано на 100 %. Это, я считаю, вопрос нашей национальной безопасности.

1. Обеспечение бесперебойности операций по пластиковым картам любых платежных систем в РФ.
2. Запуск и развитие российской системы платежных карт.
3. Эмиссия и обслуживание карты МИР.
4. Продвижение собственных продуктов НСПК на внутреннем и международном рынках.
5. Повышение доверия россиян к безналичным расчетам.

НСПК на 100 % принадлежит Центробанку. Этапы ее создания:

1. 27 марта 2014 года В. Путин одобрил идею создания национальной платежной системы.
2. 5 мая 2014 года В. Путин подписал закон о ее создании.
3. 23 июля 2014 года НСПК начала работу.
4. Март – май 2015 года. В результате народного конкурса выбран логотип и название платежной карточки.
5. Июнь – июль 2015 года. Договорились о выпуске кобейджинговых карт совместно с системами Maestro, JCB, American Express.
6. Декабрь 2015 года. Выпуск первой карточки МИР.

Через 3 года после начала работы платежная система занимала уже 11 % рынка. Эксперты считают, что к 2020 году МИР охватит 40 % и серьезно потеснит Visa и MasterCard.

Справедливости ради хочу сказать, что такое стремительное развитие происходит искусственным путем. Что это значит? В 2017 году был подписан закон, который обязывает перевести всех бюджетников на отечественные карты МИР.

К 01.07.2018 по работающим гражданам этот процесс завершен. Это коснулось работников бюджетных организаций, студентов, военнослужащих, чиновников и всех получателей социальных пособий. К 2020 году и пенсионеры будут получать пенсию только на карты МИР.

Поэтому в росте количества национальных карточек нет ничего удивительного. У нас много бюджетников. Карточки уже успели опробовать за 3 года, выявить их плюсы и минусы. В статье их рассмотрим. В том числе я поделюсь личным опытом ее использования, т. к. пока числюсь в рядах счастливых обладателей МИР.

Что же представляет из себя российская банковская карта МИР? Это точно такая же пластиковая карта, которую многие граждане привыкли хранить в своем кошельке. С помощью нее можно:

• оплачивать товары в магазинах и услуги в обслуживающих организациях, в том числе в интернет-компаниях;
• оплачивать безналичным путем услуги ЖКХ, сотовых операторов и т. д.;
• переводить по безналу денежные средства на банковские карты и счета других людей;
• снимать наличные и пополнять в банкоматах баланс;
• получать до 20 % кэшбэка;
• оплачивать проезд в общественном транспорте (пока только в некоторых регионах).

На официальном сайте системы МИР есть образец карты с подписью всех элементов, из которых она состоит. Банкам разрешено размещать свой логотип на лицевой стороне и менять дизайн, поэтому карты в разных финансовых организациях отличаются друг от друга. Но обязательные элементы в любом случае будут присутствовать.

Получить МИР можно во всех крупнейших банках и использовать везде на территории страны. Первопроходцем стал Сбербанк. На сегодня уже более 100 банков выпускают российские карточки. Чтобы оформить карту МИР, достаточно выбрать финансовую организацию, которая дает самые привлекательные тарифы, и подать заявление (онлайн или в офисе) на выдачу.

Для чего их выпускает государство